מיטב השתלמות כספי (שקלי)
מיטב השתלמות כספי (שקלי) הוא מסלול כספי (שקלי) בקרן השתלמות של מיטב גמל ופנסיה בע"מ. בסוף אוגוסט 2026 היו בו נכסים בהיקף 223 מיליון ₪. התשואה מתחילת 2026 (ינואר–אוגוסט) הייתה 2.60%, ו-14.07% במצטבר בשלוש השנים האחרונות. דמי הניהול הממוצעים בפועל: 0.52% מהצבירה.
+ הוספה ל"הקרנות שלי" — מעקב אחרי הדיווח החודשי של המסלול ומה השתנה, בלי הרשמה
מול 11 מסלולים מסוג "כספי (שקלי)" בקרנות השתלמות
השוואה לכל המסלולים מאותו סוג, מאותו חודש דיווח (אוגוסט 2026). החציון הוא הערך האמצעי: חצי מהמסלולים מעליו וחצי מתחתיו. לטבלת ההשוואה המלאה
| מדד | המסלול | חציון הקבוצה | מקום בקבוצה |
|---|---|---|---|
| תשואה מתחילת 2026 | 2.60% | 2.68% | 9 מתוך 11 (1 = הגבוהה) |
| תשואה מצטברת ל-3 שנים | 14.07% | 13.93% | 3 מתוך 10 (1 = הגבוהה) |
| תשואה מצטברת ל-5 שנים | 16.98% | 16.98% | 5 מתוך 9 (1 = הגבוהה) |
| דמי ניהול מהצבירה | 0.52% | 0.52% | 6 מתוך 11 (1 = הנמוכים) |
תשואה לפי שנה
| שנה | תשואה |
|---|---|
| 2026 (עד אוגוסט) | 2.60% |
| 2025 | 4.64% |
| 2024 | 4.70% |
| 2023 | 4.04% |
12 החודשים האחרונים
| חודש | תשואה חודשית | מתחילת השנה | ד"נ מהצבירה | נכסים |
|---|---|---|---|---|
| אוגוסט 2026 | 0.29% | 2.60% | 0.52% | 223 מיליון ₪ |
| יולי 2026 | 0.23% | 2.30% | 0.52% | 218 מיליון ₪ |
| יוני 2026 | 0.47% | 2.07% | 0.52% | 216 מיליון ₪ |
| מאי 2026 | 0.38% | 1.59% | 0.52% | 219 מיליון ₪ |
| אפריל 2026 | 0.36% | 1.21% | 0.52% | 227 מיליון ₪ |
| מרץ 2026 | 0.19% | 0.84% | 0.52% | 264 מיליון ₪ |
| פברואר 2026 | 0.28% | 0.65% | 0.52% | 246 מיליון ₪ |
| ינואר 2026 | 0.37% | 0.37% | 0.52% | 225 מיליון ₪ |
| דצמבר 2025 | 0.36% | 4.64% | 0.50% | 214 מיליון ₪ |
| נובמבר 2025 | 0.37% | 4.26% | 0.50% | 217 מיליון ₪ |
| אוקטובר 2025 | 0.32% | 3.88% | 0.50% | 215 מיליון ₪ |
| ספטמבר 2025 | 0.37% | 3.54% | 0.50% | 221 מיליון ₪ |
היקף הנכסים לאורך זמן
פרטי המסלול
| מס׳ קופה | 1370 |
|---|---|
| סוג הקופה (סיווג הרשות) | קרנות השתלמות |
| התמחות (סיווג הרשות) | מתמחים בניהול אקטיבי / כספי (שקלי) |
| חברה מנהלת | מיטב גמל ופנסיה בע"מ |
| בעל השליטה | מיטב דש השקעות בע"מ |
| למי מיועד | כלל האוכלוסיה |
| תאריך הקמה | 7 באוקטובר 2008 |
| חשיפה למניות | 0% |
| חשיפה לחו"ל | 0% |
| חשיפה למט"ח | 1% |
| נכסים נזילים | 93% |
| תשואה שנתית ממוצעת, 3 שנים | 4.49% |
| תשואה שנתית ממוצעת, 5 שנים | 3.19% |
| סטיית תקן (5 שנים) | 0.64% |
| מדד שארפ (5 שנים) | 0.01 |
| צבירה נטו ב-12 החודשים האחרונים | 2.2 מיליון ₪ |
החשיפות מחושבות מהסכומים שבדיווח (במיליוני ₪) ביחס לסך הנכסים. סטיית התקן ומדד שארפ מחושבים על ידי הרשות מהתשואות של 60 החודשים האחרונים.
איך לקרוא את הנתונים
התשואות הן נומינליות ברוטו — לפני דמי ניהול ולפני אינפלציה, כך שרשות שוק ההון מפרסמת אותן. התשואה שנזקפת לחוסך נמוכה מהן, בערך בגובה דמי הניהול מהצבירה שהוא משלם.
דמי הניהול הם ממוצע בפועל של כל העמיתים במסלול, כפי שדווח לרשות — לא התעריף שמופיע בהסכם של חוסך מסוים. חוסכים באותו מסלול משלמים לעיתים שיעורים שונים מאוד, לפי ההסכם שלהם או של מקום העבודה. "מהצבירה" הוא אחוז שנתי מהכסף שכבר נצבר, ו"מההפקדות" — אחוז מכל הפקדה חודשית.
משווים רק דומה לדומה: כל טבלת השוואה כוללת מסלולים מאותו סוג קופה ואותו סוג מסלול (למשל: קרנות השתלמות, מסלול מניות), ומאותו חודש דיווח — אוגוסט 2026. תשואה מצטברת ל-3 ול-5 שנים מופיעה רק למסלול שקיים מספיק זמן. בגמל-נט סוג המסלול הוא הסיווג הרשמי של הרשות; בפנסיה-נט ובביטוח-נט אין שדה כזה, ואנחנו קובעים אותו לפי שם המסלול. מסלול ששמו לא מלמד על סוגו מסומן "אחר" ולא נכנס להשוואה.
הנתונים נמשכים מדי לילה מהמאגרים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון באתר data.gov.il, ומוצגים כמו שפורסמו. חודש דיווח שנראה חלקי במקור (חלק מהגופים עוד לא דיווחו) לא מוצג עד שהוא מושלם.
קשור
מסלולים אחרים של מיטב גמל ופנסיה בע"מ בקרנות השתלמות:
- מיטב השתלמות כללי
- מיטב השתלמות מניות
- מיטב השתלמות בניהול אישי
- מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
- מיטב השתלמות עוקב מדד S&P500
- מיטב השתלמות משולב סחיר
- מיטב השתלמות עוקב מדדי מניות
- מיטב השתלמות אשראי ואג"ח
- מיטב השתלמות עוקב מדדים גמיש
- מיטב השתלמות מניות סחיר
- מיטב השתלמות קיימות
- מיטב השתלמות הלכה
- קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל
- מיטב השתלמות אג"ח ממשלות
- מיטב השתלמות סחיר - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
- מיטב השתלמות עוקב מדדי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
- מיטב השתלמות אג"ח סחיר
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין דמי ניהול "מהצבירה" ל"מההפקדות"?
דמי ניהול מהצבירה הם אחוז שנתי מכל הכסף שכבר נצבר בחשבון. דמי ניהול מההפקדות נגבים מכל הפקדה חודשית שנכנסת. המספרים כאן הם הממוצע בפועל של כל העמיתים במסלול לפי הדיווח לרשות שוק ההון — מה שחוסך מסוים משלם תלוי בהסכם שלו, ומופיע בדוח השנתי שהוא מקבל מהגוף המנהל.
למה התשואה כאן שונה מהתשואה בדוח שלי?
שלוש סיבות עיקריות. הראשונה: רשות שוק ההון מפרסמת תשואה ברוטו — לפני דמי ניהול — והדוח האישי מציג תשואה אחרי דמי הניהול שלכם. השנייה: התקופה — כאן התשואה היא מתחילת השנה הקלנדרית או ל-36/60 חודשים עד חודש הדיווח. השלישית: הפקדות ומשיכות במהלך התקופה משנות את התשואה האישית.
איך מוצאים את המסלול שלי?
בדוח השנתי או בדוח הרבעוני מהגוף המנהל מופיעים שם המסלול והמספר שלו ברשות שוק ההון (מס׳ קופה). המספר של המסלול הזה: 1370. בעמוד הראשי של הכלי אפשר לחפש לפי שם הקרן, שם החברה או המספר.
האם המידע כאן הוא המלצה?
לא. אנחנו מציגים את הנתונים שהגופים המוסדיים דיווחו לרשות שוק ההון, בלי לדרג מסלולים כ"טובים" או "גרועים". תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ובחירה או העברה של מסלול תלויה בגיל, ברמת הסיכון, בדמי הניהול האישיים ובמטרות שלכם — שיקולים שמתאימים לשיחה עם בעל רישיון ייעוץ פנסיוני.
מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (גמל-נט) , data.gov.il · עודכן: · איך זה נאסף?