הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה
הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול לבני 50 ומטה בביטוח מנהלים של הכשרה חברה לביטוח בע"מ. בסוף אוגוסט 2026 היו בו נכסים בהיקף 230 מיליון ₪. התשואה מתחילת 2026 (ינואר–אוגוסט) הייתה 6.24%, ו-35.88% במצטבר בשלוש השנים האחרונות. דמי הניהול הממוצעים בפועל: 0.60% מהצבירה ו-3.22% מההפקדות.
+ הוספה ל"הקרנות שלי" — מעקב אחרי הדיווח החודשי של המסלול ומה השתנה, בלי הרשמה
מול 9 מסלולים מסוג "לבני 50 ומטה" בפוליסות ביטוח מנהלים
השוואה לכל המסלולים מאותו סוג, מאותו חודש דיווח (אוגוסט 2026). החציון הוא הערך האמצעי: חצי מהמסלולים מעליו וחצי מתחתיו. לטבלת ההשוואה המלאה
| מדד | המסלול | חציון הקבוצה | מקום בקבוצה |
|---|---|---|---|
| תשואה מתחילת 2026 | 6.24% | 7.75% | 9 מתוך 9 (1 = הגבוהה) |
| תשואה מצטברת ל-3 שנים | 35.88% | 46.61% | 9 מתוך 9 (1 = הגבוהה) |
| תשואה מצטברת ל-5 שנים | 35.82% | 49.27% | 8 מתוך 8 (1 = הגבוהה) |
| דמי ניהול מהצבירה | 0.60% | 0.64% | 2 מתוך 9 (1 = הנמוכים) |
| דמי ניהול מההפקדות | 3.22% | 2.18% | 8 מתוך 8 (1 = הנמוכים) |
תשואה לפי שנה
| שנה | תשואה |
|---|---|
| 2026 (עד אוגוסט) | 6.24% |
| 2025 | 13.10% |
| 2024 | 12.08% |
| 2023 | 7.71% |
12 החודשים האחרונים
| חודש | תשואה חודשית | מתחילת השנה | ד"נ מהצבירה | נכסים |
|---|---|---|---|---|
| אוגוסט 2026 | 0.82% | 6.24% | 0.60% | 230 מיליון ₪ |
| יולי 2026 | −0.60% | 5.38% | 0.60% | 230 מיליון ₪ |
| יוני 2026 | −0.94% | 6.02% | 0.60% | 244 מיליון ₪ |
| מאי 2026 | 2.64% | 7.02% | 0.60% | 250 מיליון ₪ |
| אפריל 2026 | 4.39% | 4.27% | 0.60% | 248 מיליון ₪ |
| מרץ 2026 | −2.69% | −0.11% | 0.60% | 241 מיליון ₪ |
| פברואר 2026 | 0.27% | 2.65% | 0.60% | 251 מיליון ₪ |
| ינואר 2026 | 2.37% | 2.37% | 0.60% | 253 מיליון ₪ |
| דצמבר 2025 | 1.05% | 13.10% | 0.60% | 257 מיליון ₪ |
| נובמבר 2025 | 0.57% | 11.92% | 0.60% | 270 מיליון ₪ |
| אוקטובר 2025 | 1.33% | 11.29% | 0.60% | 273 מיליון ₪ |
| ספטמבר 2025 | 2.11% | 9.83% | 0.60% | 272 מיליון ₪ |
היקף הנכסים לאורך זמן
פרטי המסלול
| מס׳ מסלול | 9629 |
|---|---|
| סוג הקופה (סיווג הרשות) | פוליסות שהונפקו החל משנת 2004 |
| סוג המסלול (לפי השם) | לבני 50 ומטה |
| קרן | הכשרה חברה לביטוח בע"מ |
| חברה מנהלת | הכשרה חברה לביטוח בע"מ |
| חשיפה למניות | 57% |
| חשיפה לחו"ל | 52% |
| חשיפה למט"ח | 18% |
| נכסים נזילים | 75% |
| תשואה שנתית ממוצעת, 3 שנים | 10.76% |
| תשואה שנתית ממוצעת, 5 שנים | 6.31% |
| סטיית תקן (5 שנים) | 5.96% |
| מדד שארפ (5 שנים) | 0.78 |
החשיפות מחושבות מהסכומים שבדיווח (במיליוני ₪) ביחס לסך הנכסים. סטיית התקן ומדד שארפ מחושבים על ידי הרשות מהתשואות של 60 החודשים האחרונים.
איך לקרוא את הנתונים
התשואות הן נומינליות ברוטו — לפני דמי ניהול ולפני אינפלציה, כך שרשות שוק ההון מפרסמת אותן. התשואה שנזקפת לחוסך נמוכה מהן, בערך בגובה דמי הניהול מהצבירה שהוא משלם.
דמי הניהול הם ממוצע בפועל של כל העמיתים במסלול, כפי שדווח לרשות — לא התעריף שמופיע בהסכם של חוסך מסוים. חוסכים באותו מסלול משלמים לעיתים שיעורים שונים מאוד, לפי ההסכם שלהם או של מקום העבודה. "מהצבירה" הוא אחוז שנתי מהכסף שכבר נצבר, ו"מההפקדות" — אחוז מכל הפקדה חודשית.
משווים רק דומה לדומה: כל טבלת השוואה כוללת מסלולים מאותו סוג קופה ואותו סוג מסלול (למשל: קרנות השתלמות, מסלול מניות), ומאותו חודש דיווח — אוגוסט 2026. תשואה מצטברת ל-3 ול-5 שנים מופיעה רק למסלול שקיים מספיק זמן. בגמל-נט סוג המסלול הוא הסיווג הרשמי של הרשות; בפנסיה-נט ובביטוח-נט אין שדה כזה, ואנחנו קובעים אותו לפי שם המסלול. מסלול ששמו לא מלמד על סוגו מסומן "אחר" ולא נכנס להשוואה.
הנתונים נמשכים מדי לילה מהמאגרים גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון באתר data.gov.il, ומוצגים כמו שפורסמו. חודש דיווח שנראה חלקי במקור (חלק מהגופים עוד לא דיווחו) לא מוצג עד שהוא מושלם.
קשור
מסלולים אחרים של הכשרה חברה לביטוח בע"מ בפוליסות ביטוח מנהלים:
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - כללי
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ- כללי
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - כללי
- הכשרה- מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ- כללי
- הכשרה - אלטשולר שחם בע"מ - כללי
- הכשרה- אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ- כללי
- הכשרה מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - מניות
- הכשרה מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ - מניות
- הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - מניות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מניות
- הכשרה - מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ - מניות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אשראי ואג"ח
- הכשרה - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ - מניות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול בסיסי למקבלי קצבה
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - עוקב מדד 500 S&P
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אלטשולר שחם בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - משולב סחיר
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - כספי (שקלי)
- הכשרה - מנוהל באמצעות ילין לפידות ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה - מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ לבני 60 ומעלה
- הכשרה - מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מנוהל באמצעות אנליסט ניהול תיקי השקעות בע"מ - אג"ח ממשלות
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ - עוקב מדדים גמיש
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ- מניות סחיר
- הכשרה חברה לביטוח בע"מ- עוקב מדדי מניות
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין דמי ניהול "מהצבירה" ל"מההפקדות"?
דמי ניהול מהצבירה הם אחוז שנתי מכל הכסף שכבר נצבר בחשבון. דמי ניהול מההפקדות נגבים מכל הפקדה חודשית שנכנסת. המספרים כאן הם הממוצע בפועל של כל העמיתים במסלול לפי הדיווח לרשות שוק ההון — מה שחוסך מסוים משלם תלוי בהסכם שלו, ומופיע בדוח השנתי שהוא מקבל מהגוף המנהל.
למה התשואה כאן שונה מהתשואה בדוח שלי?
שלוש סיבות עיקריות. הראשונה: רשות שוק ההון מפרסמת תשואה ברוטו — לפני דמי ניהול — והדוח האישי מציג תשואה אחרי דמי הניהול שלכם. השנייה: התקופה — כאן התשואה היא מתחילת השנה הקלנדרית או ל-36/60 חודשים עד חודש הדיווח. השלישית: הפקדות ומשיכות במהלך התקופה משנות את התשואה האישית.
איך מוצאים את המסלול שלי?
בדוח השנתי או בדוח הרבעוני מהגוף המנהל מופיעים שם המסלול והמספר שלו ברשות שוק ההון (מס׳ מסלול). המספר של המסלול הזה: 9629. בעמוד הראשי של הכלי אפשר לחפש לפי שם הקרן, שם החברה או המספר.
האם המידע כאן הוא המלצה?
לא. אנחנו מציגים את הנתונים שהגופים המוסדיים דיווחו לרשות שוק ההון, בלי לדרג מסלולים כ"טובים" או "גרועים". תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ובחירה או העברה של מסלול תלויה בגיל, ברמת הסיכון, בדמי הניהול האישיים ובמטרות שלכם — שיקולים שמתאימים לשיחה עם בעל רישיון ייעוץ פנסיוני.
מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (ביטוח-נט) , data.gov.il · עודכן: · איך זה נאסף?